省钱招术二:“存抵贷”以息养息
房贷在中长期内影响一个家庭的财务结构,算好房贷
理财这笔账,意味着实实在在可以“开源节流”。比如客户如果能利用银行的“存抵贷”产品,就能把暂时不用的余钱充分利用起来,达到以息养息的方式省钱。
存抵贷产品目前市面上很普遍,工行、建行、光大、深发展、广发等多家银行都有类似产品。广发的“家多好”理财账户产品就是这类产品,凡是在该行办理房屋按揭贷款的客户均可申请办理此业务。客户在银行开通此业务后,随时都可将闲置的资金存入按揭供款账户,该账户余额只要超过5万元,银行将按照比例计算理财。这样,客户不仅可以随时有一笔家庭备用金,也不会损失该笔资金的,一举两得。
深发展杭州分行相关理财师介绍,“存抵贷”本质上是一个理财产品,是指对客户存入还款账户中超过一定金额的资金部分(大多数银行设定为5万),按照一定比例视为提前还贷;换言之,该部分资金可以获得相当于贷款利率的。比如某客户的住房按揭贷款利率七折后为4.158%,相当于超过5万元这部分资金可以获得4.158%的。操作中,客户只需将闲散资金存放在个人按揭贷款扣款账户即可。其是存一天算一天,按日计付,客户如果需要用钱,可以随时提取。
支招三:尽量利用公积金贷款
对于首套房使用商业贷款,想购买二套房的购房者,使用公积金贷款无疑可省下不少利息。
“房贷新政实施后,二套房首付必须五成,利率上浮10%。”招行个贷人士介绍,如果使用公积金贷款,不仅仍可首付三成,更可享受3.87%的公积金利率,比7折利率还低。
该人士同时提醒,公积金贷款上限为每笔60万元,且放贷时间较长,如果
房价过高,购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式。
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