问题八：提前还贷有没有必要？提前还贷要不要交违约金？
这也是大家比较关心的问题，前一段时间青岛电视台采访的时候，我也做了解答。提前还贷有没有必要，还是客户根据自身的经济情况来决定是否提前还贷。特别是年底，公司会发年终奖、分红之类的，会出现大规模的还贷情况。这种情况下，我个人建议，工薪阶层收入相对比较稳定，但是不会出现大规模的资金收入，在这种情况下，如果资金非常充裕，一般银行规定还三万或五万，超过这个数才可以。这方面，一般在合同中也会有约定。对于这种情况，大家可以把资金筹措一下，如果大家手头有十万块钱闲置资金，而不准备用于其他投资渠道，可以选择提前还款五到六万，剩下的五万可以作为应急。而对于私营业主来讲，可能资金流比较频繁，如果短期内会预测下个月或再过两个月会有一笔货款回来，可以选择提前还款，可以选择本金数，而且这种利息的减免是比较明显的。从目前来讲，贷款利息相对于理财产品或者普通手续还是比较高的，这种情况下，如果资金充足，提前还贷是比较划算的。如果手中只有三五万块钱，不建议大家提前还贷，可以存银行定期，如果有好的理财产品，像纸黄金等资产信贷类的产品，据我了解，我们行前几天发行了年在2.8—3.8%之间的产品，而且时间都比较短，一般三个月到六个月，最长不超过一年，如果资金比较少，我们完全可以买一部分的理财产品，这个往往比储蓄高，但是一旦需要资金周转，可以随时变现，相对变现性要比出售房屋要好得多。所以提前还贷还是因人而异，但是务必要保持整个家庭的资产流动性，其实家庭和企业一样，一旦资金紧张，干什么事情都不太方便。建议大家根据自身的情况，选择需不需要提前还贷。
而且大家在平常的生活中有一个误区，就是用房屋贷款，它的政策是不一样的，实际从我们银行的角度来讲，政策是不一样的，包括刚才说“中信安家”旗下有这么多的产品，政策也是不一样的。相同的产品，如果买一手房或二手房同时申请贷款的话，我们视为优质贷款，而这个房子没有贷过款，房产证已经拿到手，没有任何的负债，如果现在急需货款或一笔资金，这种情况下如果自有房产到银行申请贷款，银行往往会把这种贷款申请视为消费性贷款，就会在基准利率上浮10%—20%。这样普通住房贷款优惠利率就没有了，这对于再融资产生障碍。所以尽量不要还房贷，如果一旦选择了房贷，利率会比较高。
以上就是我们中信银行相关的信贷政策，一会儿如果大家有什么问题，在交流中可以提，谢谢。
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