再说一下现在结合银行产品巧妙理财，说一下循环贷，就是说这个贷款可以使用，比如说买了一处房子，贷了30年，因为随着还款的时候，每个月都在还款，因为还本金，实际上我们给您做了30万的额度，一开始还了一万的本金，还剩下29万，随着还款时间越长，欠银行的钱越来越少，中间空的额度越来越大。如果用循环贷的话，在30年内正常的还款空出一块额度，大家现在可能基本上对工资的判断，都是一个上升的曲线，现在一个月挣2000元，随着年龄的增加、职务的提升，工资可能就要涨，这个时候有人就要提前还款，这个时候我刚刚说了，本来还的还剩下25万，又提前还了5万，这样银行贷款就是20万，如果某一天要买车等，您可以去银行申请，这个时候不要去抵押登记中心，您如果需要的话，随时可以把10万块钱提出来，这用的是比较方便的，尤其是对于精英性人士，今天进了10万块，但是我1个月、2个月之内可能还要用钱，您再需要钱的时候，再把这个钱提出去。
还有就是存抵贷，就是存款抵贷卡，账户里面不会一个月还2000元，可能获得货少还要多存，比如离我们家比较近，可能把平常其他的经济往来也放在我们银行，当嫩存款额达到5万的时候，5万以上，我们会对这部分钱进行抵扣计算，首先因为在里面放的话就是一个活期存款，我们还会支付存抵的，按现在的利率算，我们是随着金额的提高来决定返还给您存抵的利益，是不一样的，基本可以抵扣掉您的贷款利息。当然这个是按日借的，比如今天账上有10万，我们就算10万，如果后天账上少于5万，我们就不算了，我们会每天结息，然后下个月会打在存折上，这对于您手头的钱，哪怕账上只有一天的10万块钱，我们也得您算一天的利息，更加的灵活。
还有我说一下关于住房抵押贷款。
讲一下住房抵押贷款，已有的房产去银行申请贷款，或者是父母的房产去银行申请贷款，按揭的那套去银行贷是70%或者是80%，如果有的时候，买了房产比较大，或者是金额比较大，首付的30%可能也要去借，或者暂时不够，您可以用原先已有的房产或者是用父母的房产，也可以去银行申请抵押贷款，把这套房子押给银行以后，做为您的首付。如果您买第三、第四套房子的话，利率会显得更多了，第三套只能贷到55%，利率还要上浮15%，简单讲这些。
还有小建议，有朋友问我，我要贷款，需要贷多少年？这个因人而异，就看您的还款能力了，比如同样的年龄、同样的工作，这个人可能还1500元就可以了，那个人觉得还2000元没问题，因人而异，一旦贷款了之后，这个支出每个月就是刚性支出，就是必须要支出的，还有包括生活费支出，这是必须的，还有家庭的私家车，油钱也是刚性支出的。所以咱们要充分的考虑一下，您未来5年之内，您的总体收入大概是怎样的，您现在的刚性支出是多少？年通过这个判定，您一个月大概支付多少？然后通过这个数判定贷款额的话，比如就需要30万，然后您再决定需要贷多少年，因为这个是因人而异的。
因为这个就牵扯到第二个话题，就是信用记录的问题，比如在银行办信用卡，会牵扯到信用记录的问题，为什么说信用记录？2005年开始，人民银行推出一个系统，现在宣传也比较多，其实就是大家的第二张身份证，因为里面记录了很多的信息，这张身份证就是经济身份证，和以往很多的银行打交道的诚信问题，比如说信用卡透支之后是不是按时归还？以前办的贷款是不是按时归还？有的人觉得我还银行的贷款，说20号还，有的人21号还，有的人30号还，有的人也拖3、4个月才还一次，可能这个钱你们还给银行了，但是以后你去别的银行办业务，一查你的诚信记录就会显示出来，基本上这种人如果拖两个月以上及基本上去所有的银行贷款的时候，连信用卡额都不会批给你。所以建议大家，在办了按揭贷款或者是抵押消费贷款，只要借了银行的钱，银行需要20号还，您就要按时归还，拖一天信用记录也会记录。目前为止这个是跟在个人名下是7年，如果还款不及时的话，就会在信用记录上出现一个污点，不管你是有意还是无意的，但信用记录只会看结果。所以以后还款的时候，一定要按时还款。
好的，谢谢大家。
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