[摘要] 信贷紧缩是刺破房地产泡沫的利器之一。杀头生意有人做，赔钱生意没人做，随着通货紧缩进一步加剧，流动性进一步吃紧，个人房产按揭贷款将无人愿意做。而目前中小银行都已经停止或即将停止个人按揭贷款，原因很简单，资金成本持续走高，个人按揭贷款利润太薄。众多银行已经开始悄然调整了其贷款业务。
信贷紧缩是刺破房地产泡沫的利器之一。杀头生意有人做，赔钱生意没人做，随着通货紧缩进一步加剧，流动性进一步吃紧，个人房产按揭贷款将无人愿意做。而目前中小银行都已经停止或即将停止个人按揭贷款，原因很简单，资金成本持续走高，个人按揭贷款利润太薄。众多银行已经开始悄然调整了其贷款业务。
以中信银行(601998,股吧)为例，年报显示，2012年，中信银行住房按揭贷款增长率为8.79%。不仅远远不及小微企业、个人经营贷款和信用卡贷款的25.98%、69.23%和68.57%，而且也低于该行贷款15.96%的平均水平。银行不是活雷锋，资本永远追逐利润，相比首套房贷利率普遍打折，中小微企业贷款利率则一般在基准利率基础上进行上浮。一位银行人士说，多家股份制银行的小微贷款利率基准上浮30%是起步价，上浮50%也不少。以目前房贷基准利率6.55%计算，打9折则为5.9%，8.5折仅为5.7%。1年期贷款基准利率为6%，如果上浮30%，为7.8%，上浮50%则可达9%。两种业务利率水平高低相差一半以上。目前，5年期以上的贷款基准利率是6.55%，八五折优惠后是5.57%；而5年期整存整取的存款利率为4.75%，存贷利差为0.82%，即使不考虑通胀因素，执行八五折的房贷利率将面临不赚钱的风险。
而民生银行(600016,股吧)年报透露出来的信息，则更意味深长。据该行年报显示，2010年-2012年三年间，个人住房贷款余额分别是974.94亿元、833.37亿元、715.18亿元，而这一数字占个人贷款总额的比例分别为34%、22%、15%，均呈逐年下降趋势。
假设银行有100万元，如果贷给个人客户买房，即便是二套房贷，也只能上浮基准利率的10%。按照5年期贷款利率，100万元最终约可获得19.37万元的利息。如果是个人首套房贷款，还需在利率上给客户一定折扣。而一般住房贷款的还款周期都达20—30年之久，资金很难迅速返还给银行。
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